金融科技在农业供应链金融中的应用及完善

作者|张正平 黄帆帆 卢 欢

近年来，随着我国乡村振兴战略和数字乡村计划的实施，尤其是以大数据、云计算、区块链、物联网、人工智能等为代表的金融 科技 与传统农村金融的融合发展，农村金融市场的发展呈现出全新的“数字”面貌，2021年的中央一号文件则进一步明确提出“发展农村数字普惠金融”，为金融 科技 应用于传统农业供应链金融实现创新发展提供了新的契机和政策支持。

传统农业供应链金融的不足

风险控制机制不完善。 随着农业供应链转型升级带来的多产业融合发展、供应链延伸和供应链生态圈的扩大，供应链上的经营主体及相互业务往来会越来越频繁，会形成非常多的新委托代理关系，而这其中必定存在更多的 *** 作风险、欺诈风险，也意味着更多的信息不对称。面对农业供应链金融中存在的若干风险，传统的管理手段及经验已无法有效应对。虽然传统金融机构、核心企业、物流公司以及电商平台等经营主体具有较强的资金实力， 但它们各自应用的风险控制模型往往并不一致且相互不能兼容，农业供应链金融中所需掌握的资金流、物流和信息流也无法实现及时有效地对接和比较，导致了传统农业供应链金融的风险控制手段一直没有突破性的创新，难以有效提高农业供应链金融服务的效率。

产品及服务单一。 传统的农业供应链金融仅为供应链上游的企业提供基于订单、应收账款等有实际贸易背景的融资， 贷款多为生产性资金。由于资金是农业供应链上企业最大的需求之一，所以农业供应链上的金融企业主要利用信贷产品来吸引客户，进而抢占优质客户资源。然而， 即便存在激烈的市场竞争，各金融机构提供的农业供应链金融产品依旧非常相似， 产品及服务同质化严重。近年来，随着农村经济的快速发展，农业产业化、规模化趋势明显，对规模更大、期限更灵活的资金产生了较多的需求，然而，传统的农业供应链金融却不能提供有效的解决方案。而且，由于农业供应链金融是依托于供应链中的信用逻辑提供资金支持的，因此比其他金融产品的风险更高，这进一步压缩了农业供应链金融的发展空间。

获客渠道狭窄。 一方面，农业供应链的发起主体一般是核心企业或金融机构。一般情况下，在开展供应链业务时大多是发起主体在经营所在地寻找合适的合作伙伴，如果没有找到合适的合作伙伴，便很难开展农业供应链金融业务。另一方面， 传统的农业供应链金融只能为企业提供贷款，无法提供其他的增值性服务来增加客户黏性，竞争力不强。在这种情况下，只能利用地缘优势发展的传统农业供应链获客渠道就变得十分单一了，也很难找到匹配的客户资源，这进一步制约了业务的大范围开展。

多方合作难以协调。 一是银行单独发挥的作用有限。在我国金融发展过程中， 商业银行始终发挥着核心作用，如果其在农业供应链金融业务的开展上缺席，那么金融资源就不能得到最优配置。而银行围绕农业供应链开展的业务在其所有业务中的占比极低，相对于其在农业供应链中存在的应收账款闲置问题，其产品创新的力度和所占的市场份额明显不足。二是银行不能与其他金融机构进行有效合作。虽然当前已有部分银行与一些小额贷款公司、数字金融平台开展了合作，但是从整体情况来看，银行与其他金融机构之间普遍缺乏信任，信息孤岛状况严重，农业供应链金融未获得充分的发展。三是农业企业与农户的合作大多有短期、松散的特点，农业供应链易受到违约风险的冲击而处于不稳定状态，严重的甚至导致信用链断裂， 威胁农业供应链金融系统安全。

金融 科技 在农业供应链金融中的应用

大数据、云计算+农业供应链金融

相对于传统农业供应链金融仅依靠会计报表进行企业的风险评估，大数据和云计算技术在农业供应链金融中的综合运用，不仅能准确识别有效信息，通过模型和机器算法使结论量化、更加精准，还能更加准确地预测链内企业的发展前景，更具全面性和客观性。从技术原理方面看， 大数据和云计算技术既能将农业供应链内发生的经济活动绘制出详细的数据图谱， 又能直接用数据语言对农业供应链内企业进行可穿透式管理，从而在解决信息管理中不对称问题的同时，弥补了传统管理中的技术短板。

在实际应用方面，苏宁易购基于数以亿计的交易数据，依托云计算技术与传统金融机构开展合作，将农业供应链的龙头企业作为信息的担保方或提供方，为链内经销商、代理商及农户提供金融服务；新希望金服则依托新希望集团的数据储备建立了大数据风险管理模型，从客户准入、贷前审核、贷中监控和贷后管理等方面实现全面智能化管理，为客户提供纯信用、免担保的“好养贷”产品，同时，在客户使用过程中，新希望金服还不断积累客户生产信息、信贷信息等，完善数据库，不断升级迭代风险管理模型。

在当今的数字时代，数据已经成为一种新的生产要素，但大数据、云计算技术应用于农业供应链金融仍面临不少难题。一是数据共享难。在农业供应链上， 银行可以根据核心企业与上下游企业之间签订的真实订单和应收账款等交易单据对链内提供质押、贷款等金融服务。然而， 由于我国在数据保护方面的法律法规还不完善，企业普遍担心银行或其他金融机构可能将企业的重要数据出售给竞争对手或第三方，从而导致该企业的市场竞争力被削弱，损害企业利益。在这种情形下，企业不愿意与银行等金融机构共享数据，这也是当前农业供应链金融利用大数据面临的一大难题。二是数字质量没有保障。由于农业供应链上各成员企业开展的业务较多、涉及面较广，很难对信息进行标准化、规范化的公开披露，导致金融机构获得的企业数据质量较低。此外，银行还担心核心企业与供应商、经销商达成骗贷共识，从而篡改ERP系统中真实的交易信息，这种行为无形中会增加银行风险，也不利于整个农业供应链的稳定。

区块链+农业供应链金融

从技术原理方面看，区块链是赋能农业供应链金融发展的有力工具。一是区块链能有效降低票据真实性风险。在“区块链+农业供应链金融”模式下，只要产生了交易，其业务信息就会被分别记录到相关的主体账户中，同时农业供应链内的信息传输不会失真，使得作假行为几乎不可能发生。二是区块链有助于提高农业供应链内企业的互信水平。在“区块链+农业供应链金融”模式下，各家企业可以利用智能合约来提高信用约定的执行力，交易双方只要有一方履行了合同上载明的责任和义务，系统会自动强制另一方履行合约，从而避免信用欺诈的发生。三是区块链有助于提高农业供应链金融的运行效率。通过营造丰富的区块链应用场景，农业供应链内各个参与主体将能获得真实有效的经济活动数据，实现在农业供应链内部完成资金的交易和业务的交割，从而提高交易的精度和效率。

在实践中，新希望慧农（天津） 科技 有限公司（以下简称“希望金融”）通过应用区块链技术，建立了更加规范的农业供应链业务模型，提升了农业供应链系统平台的开放度，实现了全流程的风险控制，有效地规避了人为造假和投机行为。截至2020年10月31日，希望金融累计借贷金额达11835亿元，借款人数达38000多人，借贷逾期率和坏账率低于01%，有效地服务了实体经济和乡村振兴。河南天香面业有限公司基于物联网和区块链前沿 科技 的应用，将产业链深度融合应用场景作为切入点，打造了国内首个“区块链+金融服务+粮食”平台——优粮优信。该平台可生成标准电子仓单，具备智能合约应用、多方账本共享、业务数据存证和粮食质量溯源等功能，可以实现风险管理、资产监管及数字资产的可视化，整个过程公开透明，反担保措施简单有效。

尽管区块链技术与农业供应链金融的结合带来了前所未有的变革，但其大规模应用还须解决两大挑战：一是农业供应链金融各参与主体争相借助区块链技术搭建属于自身的供应链信息管理系统，造成传统供应链金融市场的信息碎片化，而技术壁垒的存在又使得跨链数据难以互通，形成了新的信息孤岛；二是实践中往往缺少既懂区块链技术又熟悉农业供应链金融运营的复合型人才。

物联网+农业供应链金融

从技术原理方面看，基于物联网技术的农业供应链管理系统，可使供应链内的企业商品在任何时间、任何地点都被实时监控，实现从土壤养护到温室栽培、从加工包装到冷链配送、从在线销售到独立订购、从农民组织到农业一体化的发展，从而大大提升农业供应链管理的效率与灵活性，优化企业的资源配置，有效减少物资非法转移活动，进而大幅降低农业供应链的融资风险。

实践中，北京农信互联 科技 有限公司做出了有益尝试。该公司隶属于大北农集团，依托大北农集团的资源优势，综合利用互联网、物联网、云计算、大数据等多种技术， 探索 形成了包含“农业大数据、农业交易、农村金融服务”在内的农业供应链金融新模式。在这种模式下，运营中心可根据物联网记录的养殖户生产经营环节的大数据、在线销售生猪情况的大数据等数据在线生成的信用分筛选潜在贷款客户。

毫无疑问，物联网应用于农业供应链金融的前景十分诱人，但当前的发展仍然面临很多困难：一是物联网的投入巨大， 仅依靠核心企业的资金实力和技术水平不足以支撑“物联网+农业供应链金融”模式的规模化发展。二是现阶段大量农户仍以传统销售方式为主，线上信息沉淀较少，数字足迹较为缺乏。三是农业供应链各参与主体协同发展意识薄弱，孤岛问题严重，物流、资金流和信息流不能有效畅通和共享。

人工智能+农业供应链金融

从技术原理方面看，物联网、大数据及云计算等技术的广泛应用是人工智能在农业供应链金融领域发挥作用的基础。人工智能+物联网+大数据+云计算+农业供应链，有可能形成一种具备自主学习能力的农业供应链，从而让农业供应链能够进行自我管理。在这种多技术叠加的农业供应链金融模式下，放置在农业供应链各环节的激光扫描仪或传感器会自动收集相关主体的各类信息，并持续地将各种数据传输到云端服务器，最终这些数据交由人工智能进行分析和处理，为金融机构寻找贷款人、提供贷款、控制放贷风险提供依据。2019年美国Ta u l ia公司基于人工智能技术推出了一款适用于供应链金融的现金预测工具。随着更多的数据被处理和分析，该工具可以在不断积累的过程中有效识别未经批准的发票和采购订单的风险，从而实现更多的农产品装运和采购订单融资。

尽管人工智能在农业供应链金融领域具有十分广阔的应用前景，但迄今为止我国鲜有比较成功的应用案例，与此同时， 将人工智能技术成熟运用于农业供应链金融仍面临不少挑战。一是农业供应链金融涉及的环节多、周期长、内耗严重，而当前人工智能技术本身也不够成熟，短时间内仍无法解决农业供应链金融的这些问题。二是在将机器学习等人工智能技术运用于农业供应链金融数据之前，作为其中核心节点的企业必须首先收集足够多的数据，而要从成百上千家的农户、分销商、经销商和零售商等处获取完整的数据尚有较大的困难。三是我国农产品供应链物流基础设施仍较为落后，缺乏标准化体系， *** 作流程不规范，标准也不统一，造成供应链整体的信息化程度不高，经常出现信息失真现象，影响人工智能技术的落地应用。

需要说明的是，为了行文的方便，上文中我们大致是按照不同类别的金融 科技 分别讨论了其在农业供应链金融中应用的情况，但当前金融 科技 与农业供应链金融融合创新的一个基本趋势是多种金融 科技 的综合应用，进而形成更强的优势，破解传统农业供应链金融的痛点。

进一步促进金融 科技 在农业供应链金融领域应用的建议

继续完善法律法规。 一是需要为金融 科技 企业立规。有关部门应尽快研究出台金融 科技 企业的监管法规，界定金融 科技 企业的业务范围，明确企业属性，划定准入门槛，促进金融 科技 企业 健康 发展。二是需要为数据安全立法。金融 科技 具备赋能农业供应链金融的能力，但必须以数据安全为前提。为此，有关部门应结合中国国情加快出台数据安全法规，明确数据采集、流通、加工、使用等行为的界限，对数据经营企业实施准入制度，确保供应链上的信息得到安全合理的使用。三是需要技术立标准。近年来，大数据、区块链、人工智能、物联网等技术发展迅猛，但相关的诸多技术标准却依然空缺，已经成为阻碍金融 科技 行业发展的一大障碍。

持续推进数字乡村建设。 一方面，要加强农村信息基础设施建设。农村信息基础设施建设是金融 科技 应用的重要前提， 应大力提升乡村网络设施水平，尽快实现农村地区网络的全覆盖，积极推进农村地区基础设施的数字化，加强农村地区物联网设施建设，奠定金融 科技 应用的基础。另一方面，要推动农业产业数字化转型。没有农业产业的数字化，金融 科技 应用于农业供应链金融就难以实现大规模发展， 应大力发展互联网+农业、农村电商、智慧农业，提升农业生产、加工、存储、运输、销售等全流程的数字化水平。

不断丰富应用场景。 一方面，链内企业应结合不同类型金融 科技 的特点和不同农业产业的特色，积极 探索 更加丰富多元的应用场景，为金融 科技 的融入创造条件。具备资金和技术实力的核心企业和大型金融机构应充分发挥其规模优势，拓展各类金融 科技 的应用场景，为其农业供应链金融的规模化发展创造条件。另一方面，应深入挖掘大数据、云计算、区块链、物联网及人工智能等数字技术在农业供应链金融中应用的潜力，加强各数字技术的结合和交叉使用，推动金融技术应用农业供应链金融场景的创新，拓展金融 科技 应用的广度和深度。

作者单位：北京工商大学经济学院，北京工商大学数字金融研究中心

——原标题：2019年中国新零售行业市场现状及发展趋势分析 加大技术创新拓展高端应用场景

我国新零售行业已经初见规模 新零售被重新定义 线上线下融合的第五次变革

经过两年的发展，新零售已经初见规模。在新零售出现之前，中国零售业已经历了“百货商店-超级市场-连锁经营-电子商务”的四次变革，而新零售则带来了线上融合线下的第五次变革。商务部给出了新零售的定义，即以消费者为核心，以提升效率、降低成本为目的，以技术创新为驱动，要素全面革新进化的商品交易方式。当前，零售产业正从用户高速增长向用户价值提升阶段转变，而线上线下融合的商业模式可以满足用户价值提升的需要。

三方面因素推动推动新零售行业诞生

新零售的产生是由技术、消费和市场三方面因素促成的：

1、技术的发展为新零售提供了土壤。近场感应终端、虚拟试衣镜等技术使丰富的线下购物体验成为可能，云计算、大数据、物联网以及人工智能的发展，为零售平台提供了先进的信息分析工具。

2、消费的升级为新零售提供了牵引力。一方面居民消费日益攀升，另一方面消费者需求越来越多样化，对商品和消费的匹配度提出更高要求。

3、市场的瓶颈使得新零售成为必然选择。在电子商务的冲击下，全球实体零售发展放缓，整个零售业亟待寻找新的增长动力;与此同时，互联网用户红利正逐渐消退，线上获客成本激增，原有的纯电商盈利模式已出现瓶颈，亟须取得突破，延续发展势头。流通效率整体下滑，盈利空间萎缩，市场竞争空前激烈，倒逼多元零售形态涌现。

我国我国新零售行业万亿市场规模

目前，我国零售行业正在迈向一个全新的时代发展。自从2016年10月马云在云栖大会上首次提出“新零售”概念后，我国零售业迈向新零售时代的步伐开始越来越快，腾讯系与阿里系针对线下零售的投资可以说是“双马”不停蹄，纷纷加速布局重量级线下实体，包含战略投资连锁超市、连锁百货商场等。据前瞻产业研究院发布的《中国新零售行业商业模式创新与投资机会深度研究报告》统计数据显示，截止至2017年我国新零售行业市场规模约为3894亿元，以目前新零售发展的步伐来看，预测2022年我国新零售行业市场规模将达到18万亿，年均复合增长率高达115%，未来发展潜力无限。

2017-2022年我国新零售行业市场规模统计情况及预测

数据来源：前瞻产业研究院整理

在社会消费品零售总额方面，据国家统计局数据显示，截止至2018年12月份，中国社会消费品零售总额35893亿元，同比名义增长82%，增速比11月份提高01个百分点。2018年1-12月，中国社会消费品零售总额380987亿元，比上年增长90%，增速比1-11月略低01个百分点。2019年1-2月，中国社会消费品零售总额66064亿元，同比名义增长82%。其中，限额以上单位消费品零售额23096亿元，增长35%。在商品零售中，2019年1-2月份，中国限额以上单位商品零售21580亿元，同比增长32%。

2018-2019年1-2月中国社会消费品零售总额统计及增长情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

(备注：1-10月累计同比增长为92%)

我国新零售五大发展中问题凸显

总体来看，新零售业态方兴未艾，新零售项目不断推陈出新。但是，任何新生业态在发展中都不可避免地会出现各类问题，新零售也不例外。

1、无人零售发展面临危机

仅仅一年时间，无人零售就由狂热追捧逐渐转冷。先是一大批无人店面临结业，接着从2018年开始，无人货架企业陆续倒闭。而多数无人便利店也正为客流量低、盗损率过高等问题所困扰。无人零售陷此困境，主要是因为其在技术和维修等方面的管理成本远高于无人模式带来的租金和人工成本压降。与此同时，技术投入不足、补货不及时、可选择货物种类少等问题严重影响购物体验，导致无人零售的客流量不尽如人意。因此，无人零售的效益远低于传统门店。

2、低端同质化竞争问题突出

无论是将云计算、大数据以及人工智能等技术应用于企业运营、营销管理，还是采用VR(虚拟现实)、AR(增强现实)技术丰富消费者的购物体验，都需要领先的前沿技术作为辅助。例如，依靠摄像头和传感器来追踪消费者从货架上拿走和放回的商品，可有效解决盗损率过高的问题，而这需要大量的传感器和人工智能、人脸识别、货架动态识别等技术支持。目前，我国新零售创新聚焦在难度相对较低的无人货架等领域，人工智能、物联网等的创新应用相对较少，用户“拿了就走”的购物体验实现不了。要实现真正的无人零售，技术上还有很多不足，通过补贴方式吸引用户的盈利模式难以长期持续。

3、运营成本过高导致业绩不佳

新零售的发展无论是线下打造体验店还是发展新物流配合线上，都要投入大量人力财力物力，这对于新零售企业来说都是巨额成本。线上的每一件商品、每一个交易，实际上都是在云上一个系统的交互过程。而线下则有大量的离线 *** 作，因此将大量的线下门店集合成一个线上系统是一个很大的挑战。以新零售的典型代表生鲜超市为例，新鲜的海产品有着很高的物流运输成本和高单价，黄金地段的选址也拉高了门店租金的成本。目前来看，新零售项目普遍是亏损的，居高不下的流量、渠道以及门店扩张成本拖垮了大多数新零售企业。

4、快速扩张导致管理不全

对于很多新零售门店来说，只有扩张才能快速获得更多用户。但是，快速扩张在实现规模发展的同时，也为员工和产品管理带来考验。去年11月，新零售企业被爆的“标签门”事件，即存在生鲜零售企业以新标签替换旧标签，但食品却没有变化的现象。这暴露出新零售企业在供应链升级，尤其是产品质量管控、员工的培训和规章制度的执行等方面力度远远不够。

5、传统线下零售企业转型困难

当前大多数线下零售企业正面临自身经营困难的境遇，难以投入巨额成本进行转型。即使有企业主动接轨新零售，快速扩张的门店也严重拖累企业效益，难以避免亏损的局面。不仅如此，线下零售市场集中度不高也是线下企业难以集中力量实现转型的重要因素。线上电商有阿里和京东两大巨头，而线下企业却是群雄逐鹿的局面，整合能力较弱，尚未有如美国沃尔玛那样大举收购电商企业的线下零售商出现。线下零售企业对数据的收集整合处理的能力较弱，缺乏互联网基因，转型之路依旧充满挑战。

三大对策建议推动行业健康发展

——技术创新推动新零售向高端延伸

无论是无人零售的发展危机还是低端同质化竞争的问题，都是源于更高门槛的技术难题无法突破。建议新零售企业加大云计算、大数据、物联网以及人工智能等新技术和新产品的开发，深度运用5G、生物识别、虚拟现实等技术拓展互动消费场景、实现成本压降。鼓励产学研用紧密协作，建立新零售产业联盟，推进科技成果转化商用。

2、推动数据资源开放，鼓励企业加强合作

推动政府各部门加快数据资源开放共享，完善数据共享、流通，保护相关标准。鼓励企业建立行业自律组织，加强数据合作，充分发挥大数据技术在提升新零售精准营销和服务能力中的作用。

3、优化政策监管体系，推动行业健康发展

在政策方面鼓励新零售技术和应用创新，探索构建社会信用体系，完善相关标准体系，健全市场监测、用户权益保护、产品追溯等机制，着力降低监管、场地和网络成本。完善跨部门协同监管机制，加强联合监督执法，形成线上与线下互补、市场监管与行业监管互动的局面。

实体经济依旧美好

针对题主说的在互联网冲击下的实体经济前景会是怎么样？年轻人创业如何抉择？的问题。我觉得实体店不需要冲击，自会净化。而年轻人怎么选择，还是要遵循自己兴趣爱好为主。

实体店的优胜略汰

其实，我觉得很多人，都喜欢把实体店不行的原因，归咎于互联网的冲击。我觉得这是一种错误的认知，即使没有互联网，相信就凭现在实体店这样躺赢的时代也会一去不复返的。不是互联网也可能是物联网或者其他什么新的经营模式出现，都会让现在传统的坐商模式溃不成军。所以我建议，实体店不行，还是从自身找原因，不要怪这怪那的。

年轻人的选择

至于创业，大家只看到了成功的结果，没看到更多失败的人，有多少一蹶不振，有多少食不果腹的。对于年轻人，我倒是建议。想创业的话，就去你感兴趣的行业去打工学习。等你都摸透了全行业的套路之后，就可以选择自己创业。在这个过程中，如果你觉得自己不适合创业，只适合上班，那就正好在你喜欢的行业继续工作就好。

最后总结：

在我看来，实体经济依然是美好的，就想餐饮、超市行业，这些都是重体验和时效性的行业，他们根本不受互联网的冲击。只会让更多客户，更加对这些实体店依赖和复购。所以不是实体经济不行，而是很多经营实体店背后的老板人不行。

实体经济发展面临压力，创业要慎重选择行业

创业的选择确实是艰难的，别人的建议和自身的能力有时候也是不对等的，在这里先做一个参考吧！

首先自媒体行业是不错的选择，毕竟受到的影响比较小，只是比较考验文化水平。

另外，我身边有创业的人，是同学的表哥，他去新疆花了一两万学习了烤面筋的秘方，在郑州租了摊位，每天有很忙，有时候同学也会去帮他，这也是创业的一种。年轻人和中年人并没有什么差别，创业很大一部分就是为了赚钱，所以不要怕吃苦。

实体经济的前景如何是很多创业者都会关注的问题。私以为，实体经济的前景依旧一片光明。

很多人担心互联网模式的发展会对实体行业造成太大的冲击。事实上，如果实体行业把互联网的发展视为“冲击”，只抱着一种对抗的心理，那确实能很难再有所作为。但如果实体业也能够将互联网的发展作为一种机遇，那便可以借助互联网的东风帮助实体业创造出巨大的坪效。

说到这里，肯定有很多人会反驳，尤其是在那么多像达芙妮一样的零售巨头宣布亏损、闭店甚至退市后，大家会更加担心实体业是否真的撑不住了。但这些零售巨头的没落真的是互联网的发展造成的吗？如果把实体业品牌的惨败全都归咎于互联网的发展，那为何照样有那么多零售品牌做的风生水起？

以潮流品牌为例，在2010年以前，美特斯邦威、森马、以纯等年轻潮流品牌随处可见，但如今这些品牌却渐渐变得无人问津。而反观优衣库、ZARA等国外快 时尚 品牌销量却依旧坚挺。到底是什么原因造成的呢？

时代在发展，消费者的购物理念也在与时俱进，相比于本土“潮流”品牌守旧的风格，迟缓的产品迭代速度，国外快 时尚 品牌丰富、独特的设计以及产品的快速迭代显然更迎合当下年轻人的需求。所以与其说倒下的零售业巨头输给了互联网电商，不如说他们输给了固步自封的经营理念。只看得到曾经的荣耀，却不能正视如今的市场需求变化，是企业的大忌。对消费者的探查不够，不能及时跟上时代发展的脚步才是输掉市场的根本原因。

如今，已进入新零售时代，线上线下融合速度不断加快，这是实体行业发展的黄金时期。想要创业的年轻人大可以选择实体业，但一定要读懂市场。像星宏慧眼·商用智慧营销终端这样的营销工具可以帮助实体店精准地分析消费者需求。大数据的加持也会给实体店带来更多发展的动力。

实体经济才是硬道理！

互联网只是工具。互联网电商缩短了交易距离，互联网支付提升了交易效率，但它只是包在实体经济上层的一个壳。

实体经济是支柱，参与实体经济并非是要沿袭传统的线下做法，当然可以选择拥抱互联网，凭借互联网的能力来赋能实体，创造更大的价值。

互联网创业比实体创业更难，太多人涌入这个赛道。你能想到的以及你认为擅长的东西，早有人比你更早的进入甚至已经发展的很成熟了。

实体经济的互联网化还只是起步阶段。如果选择实体创业，而又能快速借助互联网创造新的模式，其实成功的概率会更大一些。

以上仅供参考，创业终究看自己的信念。

在互联网人口红利消失的情况下，互联网冲击实体经济的阶段也过了，现在互联网也在被实体经济冲击着，既然互相冲击那就只能是互相融合了。所以新零售线上线下一体化是必然趋势。年轻人创业也尽量选择线上线下一体化的项目，纯做电商现在也非常难做了，纯开店也不好做。所以创业时一开始就需要有线上线下一体化的思路。

我能想到的所有理由就是，年轻人在没有明确创业理想和目标，实力时，放弃这个念头。不断学习努力充实自己。现在这个时期，也就是近几年是最不适合创业的，你根本赢不了，除非你特殊。失败了弄不好成为老赖这辈子都别想翻身！这不是个创业的时代，大众创业万众创新这是一个美丽的陷阱！就像现在说的帮助中小微企业一样，真正困难的永远得不到帮助！不然黄威也不至于跳楼吧！也不至于新增上千万个老赖吧，也不至于那么多送餐送快递的绝望的哭泣吧！先把人性养好，让每一个公民懂得界限，懂得感恩再说吧

你好，建议可以看看互联网行业，毕竟都是年轻人，更能接受新鲜实物，也能看到新的机遇。现在网络上的项目各式各样的都有，我们要做的是选择适合自己的。另外创业这条路不会有一帆风顺的，一定要摆好自己的心态。

可以考察下vr全景，结合5g的发展，是一个趋势，会迎来一个爆发期，VR全景是给实体店做宣传展示，客户群体酒店，餐饮，KTV，健身房，学校，景区，政府，商场，农家乐，采摘园等等，市场空间大，一个人就可以 *** 作，利用VR全景把线下的实体店真实的展示到互联网平台上，通过全景能更直观，立体感受到商家店面的环境，是消费者所期望看到的效果，消费者的需求就是商家的需求

这个你自己一个人一台相机不需要开店就可以运做，拍摄一家收取一家费用。另外这个行业你接触到的都是实体老板，对你打开人脉圈子的帮助可想而知了

实体经济与互联网经济不是必然对立的，分割的，而是融合的；互联网经济自90年代末起飞，发展到现在已有20余年的时间，综观整个过程，是实体经济主动地或被动地将企业的发展与互联网嫁接在了一起，互联网给企业的经营带来了便捷，也颠覆了整个经营体系。从互联网营销开始，逐步地企业管理、人力资源、以至于财务信息都联网互通，真正实现了线上线下的融合。众所周知的美团、饿了么等互联网平台，很好地与线下实体经济进行了联接，为线下实体的获客提供了源源不断的客流。可以这么说，实体经济

插上互联网的翅膀会发展地更好。

当然，不可否认，互联网经济对实体经济的冲击也是真实存在着的，被互联网经济击垮的实体经济大多是可以被网上经济替代的实体经济，是那些消费者完全可以从网上获得需求，获得满足的行业。而从事的是需要消费者线下消费、购买商品或者服务的行业的实体经济，是不可能被互联网击垮的。

至于年轻人创业，则应结合自己的实际情况。对于大多数年轻人而言，一是少投那些传统的，创业初期就需要大量资本投入的行业，很可能创业未半就因为经不起烧钱而失败；二是不要单打独斗。与志同道合、能力互补的朋友组成创业团队，成功的概率会高许多。当然，如果是经营个体工商户，个人工作室，一人创业或者是夫妻店也是不错的选择，前提是要有自己的专长，要有独到之处，这些都没有，那就仅凭诚信勤劳，也能够致富，在诚信缺失的年代，坚持诚信经营也会变成你的优势。

1、大数据技术不仅能够提高人们利用数据的效率，而且能够实现数据的再利用和重复利用，进而大大降低交易成本，提升人们开发自我潜能的空间。

2、人们可以低成本或零成本进行事物信息全息式的纵向历史比对和横向现实比对。大数据技术自身不仅能够迅速衍生为新兴信息产业，还可以同云计算、物联网和智慧工程技术联动，支撑一个信息技术的新时代。

3、云计算技术使人们能够及时利用各种大数据。物联网技术的本质是将互联网与物联网。物联网的核心和基础仍然是互联网，其用户延伸延伸到任何商品之间的信息交流与沟通。

扩展资料：

大数据时代带来的机遇：

1、社会治理是组织、协调、指导、规范和监督社会经济、政治、文化事务的过程。包括合理有效配置教育、文化、卫生、体育、社会保障等公共服务和公共产品等社会资源，确保社会公平正义；要通过行政和司法手段保障社会安全和社会稳定。

2、社会治理创新是中国应对社会转型、化解社会矛盾、协调利益关系、维护社会秩序面临的重大战略任务。

3、大数据技术通过快速收集和挖掘海量数据，及时研究、判断和分享，成为支持社会治理科学决策和准确预测的有力手段，为社会转型时期的社会治理创新带来机遇。

参考资料：

人民网－大数据时代的机遇与挑战

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